Robo-doradca, czyli inaczej automatyczny doradca, pomoże Ci stworzyć oraz zarządzać portfoliem inwestycyjnym. Przeczytaj ten artykuł, aby dowiedzieć się, w jaki sposób robo-doradcy działają, oraz na co zwrócić uwagę przy jego wyborze.
Robo-doradcy to w pełni zautomatyzowane platformy, które pomogą Ci stworzyć i zarządzać portfoliem inwestycyjnym.
Usługa ta jest oferowana głównie przez internetowych brokerów inwestycyjnych, którzy nie posiadają fizycznych biur. Została wprowadzona aw ostatniej dekadzie i zyskał ogromną popularność wśród osób o niskich i średnich dochodach ze względu na swoje atrakcyjne cechy.
Cechy te to między innymi: bardzo niskie opłaty, brak prowizji za poradę oraz obietnica pasywnych zysków. Robo-doradcy powstali w odpowiedzi na ograniczenia wynikające z używania tradycyjnych brokerów.
Ale należy też zadać sobie pytanie: jak skuteczni są robo-doradcy i jaką część inwestycji należy im powierzyć? Przeszukaliśmy Internet, sprawdziliśmy i przetestowaliśmy skuteczność oraz wiarygodność licznych obecnie dostępnych robo-doradców i zidentyfikowaliśmy tych, których uważamy za najlepszych.
W jaki sposób działają robo-doradcy?
Idealnie byłoby, gdyby robo-doradca pomagał zarządzać, chronić i rozwijać Twoje inwestycje, dążąc jednocześnie do celów, jakie przed sobą postawiłeś. Inwestowanie za pośrednictwem jednego z nich zaczyna się więc od znalezienia renomowanego robo-doradcy, zarejestrowania u niego konta i wpłacenia środków.
Automatyczny broker zada Ci kilka pytań, dzięki którym będzie mógł lepiej zrozumieć, jakie są Twoje cele inwestycyjne. Dzięki temu pokieruje Cię w stronę odpowiedniej platformy do inwestowania. Najczęściej zadawane pytania dotyczą ryzyka, jakie jesteś gotowy ponieść oraz czasu, w jakim chciałbyś osiągnąć zyski. Następnie doradca stworzy dla Ciebie portfolio inwestycyjne, które będzie automatycznie zarządzane na platformie inwestycyjnej.
Po co używać robo-doradcy?
Zautomatyzowani brokerzy inwestycyjni są idealni dla początkujących inwestorów, którzy chcą zarabiać, a w tym samym czasie także poznawać świat inwestowania. Przekonasz się, że jest to przydatne również wtedy, gdy masz tylko niewielkie dochody do dyspozycji, które w przeciwnym razie zostałyby skonsumowane przez wysokie opłaty maklerskie pobierane przez tradycyjnych brokerów inwestycyjnych. Ponadto będziesz chciał skorzystać z robo-doradcy, jeśli brakuje Ci solidnej strategii inwestycyjnej i potrzebujesz pomocy w rozwoju inwestycji.
Zalety:
- Mała roczna opłata za korzystanie z usługi
- Inwestycja w zróżnicowane ETF-y, zarówno lokalne jak I międzynarodowe, przez co ryzyko zostaje zminimalizowane
- Wymagany niski minimalny depozyt
- Zróżnicowane platformy handlowe w ofercie, między innymi mobilne oraz aplikacje w przeglądarce
- W większości polegają na algorytmie, który wygrał nagrodę Nobla
Wady:
- Większość z nich ma sztywne zasady, co uniemożliwia zmianę portfolio
- Nie są wystarczająco spersonalizowane, aby spełnić wszystkie potrzeby i cele
- Brak spotkań twarzą w twarz
Najlepsi robo-doradcy w 2021 roku
W jaki sposób wybrać najlepszego dla siebie robo-doradcę?
- Koszt transakcji: prawdopodobnie szukasz robo-doradcy, ponieważ chcesz zaoszczędzić na kosztach transakcji naliczanych przez większość innych dostawców usług finansowych. Zwróć szczególną uwagę na opłaty nakładane na Twoją inwestycję kapitałową i okres, w których ta opłata ma zastosowanie. Zwróć także uwagę na możliwe ukryte opłaty, takie jak opłaty za przetwarzanie depozytów i wypłat.
- Porady finansowe i narzędzia szkoleniowe: robo-doradcy nie oferują porad finansowych. Nie powstrzymuje to ich jednak od umieszczania wskazówek dotyczących handlu w postaci blogów i samouczków, a także filmików. Czytanie wpisów na blogach oraz oglądanie filmików instruktażowych bardzo pomaga zrozumieć temat rynków pieniężnych i branży inwestycyjnej.
- Powiązanie z renomowanymi brokerami inwestycyjnymi: podczas gdy samodzielny robo-doradca może mieć konkurencyjne stawki, lepiej jest handlować z doradcą, który jest ściśle powiązany z brokerem oferującym pełną obsługę. Jeśli zmienią się Twoje priorytety i będziesz tęsknić za bardziej spersonalizowanymi inwestycjami, przejście pomiędzy tymi usługami będzie dla Ciebie łatwiejsze.
- Minimalne kwoty depozytu: niektórzy robo-doradcy są poza zasięgiem dla osób o niskich dochodach, ponieważ żądają minimalnej inwestycji w wysokości 25 000 USD, podczas gdy inni nie mają wymogu minimalnego depozytu.
- Alokacja portfolio: jak Twój robo-doradca będzie inwestował Twoje pieniądze, jak lukratywne są jego wybrane nisze i jak zróżnicowany jest portfel? Przed przekazaniem swoich funduszy doradcy upewnij się, że dobrze rozumiesz odpowiedzi na te pytania.
Zakończenie
Nie musisz godzić się na wygórowane opłaty za zarządzanie Twoim portfolio i usługi doradcze nakładane przez brokerów. Nie musisz też zmagać się z wymyślaniem strategii inwestycyjnej. Robo-doradcy są niedrodzy, a ich zautomatyzowany proces tworzenia portfela inwestycyjnego gwarantuje klientom realną wartość za zainwestowane pieniądze. Nowa platforma inwestycyjna została specjalnie zaprojektowana, aby rozwiązać wspomniane wyżej ograniczenia biura maklerskiego. Robo-doradcy wpływają też na efektywność, dając inwestorom dostęp do jednych z najbardziej efektywnych strategii inwestycyjnych. Co ważniejsze, powinny one pomóc w ograniczeniu strat poprzez dywersyfikację inwestycji w mniej niestabilnych niszach na giełdzie.
